小寅

信用卡可以算是是銀行提供的簡易版信用貸款服務，銀行依據持卡人的信用、財力核發卡片，使用時不需支付現金，帳單結帳時再還款即可，而申辦信用卡時，每張卡都會獲得一個「信用額度」，也就是能夠預先支用的消費額度。

什麼是信用卡額度?

信用卡額度是指信用卡最高可以使用的金額。使用信用卡也可以算是一種借貸行為，假設我的信用卡額度是五萬元，就表示銀行一期最高可以借我五萬元使用，當我刷卡買了一萬元的東西時，會由銀行先將一萬元付給店家，而我等到結帳日銀行寄來帳單，我再還款給銀行就行。

需要注意的是，信用卡額度不是每個月回復 ！

意思就是假如現在一個月的額度是五萬元，這個月我消費了一萬元，等到這期帳單來了後卻沒有將卡費繳清，這時候下個月的額度就會是四萬元，並不是回復到原本的五萬喔！

但是只要我將卡費繳清額度又會回復，要注意卡費沒繳清是有可能啟動循環利息的 ! !

所以我們常聽到人說「刷爆信用卡」就是指將信用卡額度用完，因此無法繼續刷卡消費。

一般而言，同一家銀行的信用卡額度是共用的。

信用卡額度決定因素有哪些？

 

信用額度的決定因素有很多，包括辦卡時附的財力證明、信用評分、他行往來狀況。

1 . 財力證明

最重要的一點就是財力證明，因為使用信用卡類似借貸行為，銀行需要評估申請者的還款能力，不然給了很高的額度，持卡人卻無力償還，對銀行而言也是一種損失。

財力證明的採納可分以下幾種：

主要

• 薪資收入證明：最直接說明收入的方式，基本上是需要三個月或六個月以上的薪轉，銀行都會直接認列。
• 扣繳憑單、報稅明細：銀行接受度很高的方式之一，但由於扣繳憑單是一年一次的，所以可能會有時效性問題，假設收到明細半年後，再做為證明，銀行不一定會認列。
• 於同一家銀行有理財帳戶：如果平時存款、理財的帳戶或是薪轉帳戶和想申辦的信用卡是同一家銀行就非常有參考價值喔，但要注意存款至少要存放滿兩個月以上，否則會被認為是流動資金

次要

• 不動產證明：像是房子、土地權狀也可以作為證明喔
• 他行存款、理財帳戶：雖然相較於同一家銀行的存款、理財帳戶接受度較低一點點，大多數銀行還是會認列的
• 理財保單：例儲蓄險保單，這是在保單到期後可以領回的一種保險，類似定存，所以部分銀行也將其認列
• 基金、股票：由於這類投資都屬於高風險，銀行通常將其認定為流動資產

2 . 信用評分

信用評分代表個人償債的能力及償債表現，而銀行要評估這兩種能力的標準，需參考聯合徵信中心的個人信用分數。

3 . 他行往來情況

查閱申辦者過去和別家銀行的金融卡互動狀況來評估，例如是否按時繳款、有無啟用預借現金、信用額度使用率等，也會參考他行信用卡的額度，如果Ａ銀行給的額度是10萬元，現在要申請B銀行的額度卻是50萬，基本上不太可能喔。

如何提申信用卡額度?
 

1.  ​​​​頻繁穩定地使用
   銀行決定是否提升信用卡額度，會審核使用紀錄。是需要時間培養的，平時生活中多使用信用卡消費，有借有還、一來一往地累積自己的信用分數，是最基本卻也必須的做法
2. 及時還款不逾期
   持卡期間保持全額繳清，保持正常還款，累積良好使用紀錄
3. 別辦一大堆信用卡
   信用卡夠用就好，別辦一大堆信用卡，別頻繁的剪卡換卡
4. 偶爾分期付利息
   這一條是從網絡上看到的卡友經驗談，有人指出偶爾分期付款，讓銀行賺到分期多繳的利息，會認為你是需要消費且習慣分期的使用者，有利可圖的銀行自然不會不讓你提高使用額度，也因此能夠提高申請通過率
5. 財力證明不馬虎
   銀行喜歡有穩定工作收入的人，有穩定的薪資轉帳且維持至少3個月以上，也有助於提高申請通過率。
   建議不要一領到薪水，就全部領光然後花掉，至少留1-2萬在裡面，銀行最怕月光族，會覺得你是財務有困難的人，要申請調高額度，就會相對困難